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更生程序




 

何謂更生程序

 
用最簡單的話來說明更生程序的具體內容,即是債務人針對自己的負債,提出一個長達六年(遇特別情事如天災人禍等不可抗力之故,最多可延長至8年)、至少每三個月還款一次的清償計劃(稱作更生方案),方案經法院認可後,債務人便可依更生方案進行還款至債務清償。



 

聲請更生的優點

 
更生程序通常有債務打折的效果,只要依更生方案履約完畢,大部分債務即視為清償,不必還盡原來的債務本金與利息,這就是所謂的「當然免責」。

   

 

聲請更生的資格或條件限制

 
想要向法院聲請更生,需符合下列資格:

   

  • 必須要有不能清償債務或不能清償債務之虞的情事。
  • 先申請過前置協商或前置調解,但不成立或已毀諾(其事由不可歸責於己)。
  • 5年內沒有從事營業活動、或從事小規模營業活動其營業額平均每月20萬元以下。
  • 負債大於資產(但負債超過1200萬元者適合清算程序)。




     

    更生流程與各階段的注意事項

     

  • 更生程序開始
     
  • 前置協商或調解不成立,方能向法院聲請更生。

        
    假如協商已成立,那麼就得毀諾了,然而毀諾事由必須不可歸責於自己,每位法官的認定標準不一,仍是建議尋找專業人員助您評估風險。
     

  • 向法院聲請更生
     
  • 提出後,當法院裁定開始更生程序,屆時強制執行事件均須停止。

          
    有擔保債權(意思是有車子、房子去做抵押的債權)與優先債權者除外。
     

  • 更生方案
     
  • 更生程序開始後,由法院公告債權表,當債務人收到後10日內,要提出更生方案,該方案需符合公平公正、盡力清償的原則。

         
    法院裁定更生方案是否認可的標準無法一概而論,終究需視個案狀況才好下判斷,不過,消債條例有列出基本規範,若有下列情形之一者,其方案會被裁定不認可,以供參考:
     
    一、更生方案對債權人不公允。
     
    二、整體程序、更生方案違反法律。
     
    三、以不正當的方法使更生方案被債權人會議同意。
     
    四、已申報債務超過1200萬元(此金額法院得因情勢需要,以命令增減之)。
     
    五、更生方案有自用住宅借款特別條款,而債務人有喪失其所有權或使用權之虞。
     
    六、更生方案無履行的可能。
     
    七、債務人有虛報債務、隱匿財產,或對個別債權人允許額外利益。

     

  • 法院裁定
     
  • 法院裁定更生方案不認可時,應同時裁定開始清算程序。

         
    如果債務人有下列情形,法院也可以裁定開始清算程序:

         
    一、無正當理由不出席債權人會議,或不回答詢問。
     
    二、不遵守法院之命令,導致更生程序無法進行。

       
    因此對於法院的調查,債務人有答覆的義務,若有不實陳述,法院得處以3千元以上、3萬元以下的罰鍰。 

     

  • 更生程序結束
     

  • 當法院認可更生方案後,債務人依方案進行還款,期間,為了履行更生方案的必要,法院有可能會規定債務人生活不得逾一般人之程度,非經法院許可,得限制出境,但總體來說,其限制較清算程序寬鬆。

         
    待更生方案履約完畢,除不免責債權外,其餘已申報債權的未受償部分、以及未申報債權,均視為消滅,此即當然免責。


     

         
    不免責債權的範圍:

       
    一、罰金、罰鍰、怠金、追徵金。
      
    二、因故意或重大過失的侵權行為而產生的損害賠償之債務。
     
    三、稅捐債務。
     
    四、履行法定扶養義務的費用。
     
    五、由國庫墊付的費用。
     
    六、因不可歸責於債權人之事由致未申報之債權。

         
    最後一點,更生程序也有信用註記的問題,意即會產生信用瑕疵,聯徵中心將暫時揭露信用不良紀錄,讓人無法申辦貸款、信用卡,註記期限各機制有不同規定,更生的註記時間為更生方案履約完畢後滿4年。




    更生程序通常較為複雜,且在程序進行中有許多法律專業事項需要處理,當債務人沒有足夠的專業認知,容易感到不解與困擾,若有專業人士從旁協助,則不易出錯,能更迅速、準確地完成。 

      



         
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