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前置協商


 

何謂前置協商

 

前置協商即債務協商的一種,是根據「消費者債務清理條例」誕生的作業流程。

 

意思就是債務人(負債的一方),因積欠金融機構信用卡債務、現金卡債務或者信用貸款等銀行負債,有還款上的困難、無力而償還等情事,故向最大債權銀行(積欠金額最高的銀行,可以向聯合徵信中心申請銀行債權人清冊查看),提出協商的申請,雙方經由溝通,取得一個彼此都能接受的還款方案,債務人依此方案來還款繳費,以解決債務問題,能夠順利清償。
 

申請前置協商的優點

 

利用債務協商,好處如下:

 

  • 債權統一

 

每個月不必再分別向不同銀行繳款,只需向一家最大債權銀行進行還款,方便快速。

 

  • 降低月付金

 

協商成功後,能以您可負擔的金額繳款,減低還款壓力。

 

  • 降低循環利率

 

減少不必要的利息支出。

 

  • 拉長還款年限

 

最多可以展延至180期,壓低月付金額。

 

  • 停止被銀行催收、強制執行的困擾

 

向最大債權銀行申請協商、對方收齊文件後,於3個營業日內停止催收,協商成功也能幫助解決被強制執行的問題。
 

申請前置協商的缺點
 

會有信用註記,聯徵中心將暫時揭露信用不良紀錄,讓債務人無法向銀行申辦貸款、信用卡,註記期限各機制有不同規定。

 

前置協商的註記時間為申請協商成功開始、至清償後滿一年。

 


前置協商的申請資格

只要符合下列3點,就可以申請:

 

  • 有積欠銀行債務,且按期還款困難。
  • 先前沒有申請過協商、或者申請過但沒有成立。
  • 5年內沒有從事營業活動、或者從事小規模營業活動但營業額平均每月20萬元以下。

 

前置協商的流程

 

  • 備妥文件         將所需文件備齊,以掛號方式寄交給最大債權銀行,即提出前置協商申請。
  • 等待通知         如果最大債權銀行在收到申請後30日內都沒有開啟協商程序,便視為協商不成立。
  • 進行協商         與銀行協議出一個清償方案,若協商進行超過90日仍未達成共識,亦視為協商不成立。
  • 協商結果         假如協商破裂、協商不成立,則可選擇再次協商,或者進入更生清算程序。
  • 清償證明         若協商成立 便按照雙方協議的清償方案繳款,還款完畢後銀行會給予清償證明,沒有的話可向銀行求。  




    前置協商的結果

    協商成立:依方案還款完畢後,銀行若沒有主動給予清償證明,請向銀行要求,此乃您的權益。

    協商不成立:可再次協商,或者聲請更生或清算




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